Licenza e supervisione

Licenza MiFID

Dal 2016 fino a maggio 2024, Lendahand ha avuto una licenza di società di investimento (MiFID). A partire da maggio 2024, Lendahand continuerà a rientrare esclusivamente nella politica europea per i crowdfunding fornitori di servizi (ECSP). Investire in progetti crowdfunding attraverso la piattaforma Lendahand è quindi un'attività regolamentata dall'Autorità per i mercati finanziari (AFM). Inoltre, Lendahand è conforme ai requisiti prudenziali delineati nel Regolamento Europeo Crowdfunding EU/2020/1503.

ECSP Licenza

Nell'agosto del 2022, Lendahand è stata la prima piattaforma olandese crowdfunding a ottenere la nuova licenza europea Crowdfunding di fornitore di servizi dal AFM. Il regolamento europeo Crowdfunding è in vigore dal 10 novembre 2021. Questo regolamento fornisce un quadro europeo per l'esercizio di (alcune forme di) servizi crowdfunding. Dopo un intenso processo di richiesta, Lendahand ha ottenuto la licenza che le consente di esercitare i propri servizi in Europa.

Prima di ottenere la licenza, tutti i membri del consiglio di amministrazione di Lendahand sono stati sottoposti a un test di idoneità e affidabilità da parte di AFM. La valutazione si basa su curriculum, esperienza, istruzione, attitudine e referenze. Inoltre, le attività di Lendahandsono controllate per verificare l'integrità e il controllo delle operazioni commerciali. Anche le misure amministrative, come la supervisione e l'organizzazione, sono state valutate positivamente.

Struttura legale

Gli investitori possono investire nei progetti offerti attraverso la piattaforma Lendahand crowdfunding . Gli investimenti arrivano ai mutuatari sotto forma di prestito o di strumenti di debito, come le obbligazioni (notes) emesse dai mutuatari. In molti casi, i mutuatari sono istituzioni finanziarie locali, che utilizzano il capitale raccolto per finanziare piccole e medie imprese (PMI) nei mercati emergenti. In alcuni casi, le imprese raccolgono direttamente capitali attraverso la piattaforma crowdfunding. Queste imprese sono per lo più attive nel settore delle energie rinnovabili. Leggete qui come Lendahand seleziona i mutuatari per la piattaforma.

Il sito investitori può selezionare uno o più progetti da finanziare. Una volta che il pagamento dell'investimento dell'investitore è andato a buon fine e sotto la condizione sospensiva che il progetto soddisfi un numero sufficiente di registrazioni, viene stipulato il contratto di acquisto. In questa struttura, le obbligazioni degli emittenti vengono inserite e detenute nel deposito in questione. Questi pezzi si qualificano come strumenti finanziari conservati in conformità allo SFA, separati dalle attività di Lendahand e quindi protetti come tali. Le obbligazioni emesse dalla folla sono permanentemente escluse da un eventuale fallimento di Hands-on BV (che porta il marchio Lendahand). Quando si finanzia un progetto attraverso un prestito "ordinario", Lendahand conserva i registri di chi ha investito e per quale importo, in modo che sia chiaro in ogni momento come e da chi è stato finanziato il progetto. Le offerte degli emittenti stessi non sono supervisionate da AFM. Tuttavia, uno dei requisiti del Regolamento europeo Crowdfunding è che per ogni progetto venga pubblicata una Scheda informativa chiave sugli investimenti, insieme a una classificazione del rischio. Dovrebbe anche essere chiaro come è stato stabilito il tasso di interesse.

Separazione dei fondi

Le licenze richiedono a Lendahand di separare rigorosamente le attività operative (come il supporto del sito web, la contrattazione dei mutuatari, le questioni legali e altro ancora) dalle transazioni finanziarie (i pagamenti tramite il sito web). Lendahandcollabora pertanto con Intersolve Payments BV (Intersolve), un istituto finanziario olandese specializzato in pagamenti e moneta elettronica, un cosiddetto istituto di moneta elettronica. Per poter offrire questi servizi finanziari, Intersolve deve rispettare la legislazione finanziaria applicabile. Intersolve è pertanto sottoposta alla supervisione di De Nederlandsche Bank (DNB) e dell'Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM) e dispone di una licenza per operare come istituto di moneta elettronica (e quindi anche di una licenza come istituto di pagamento). Il denaro fornito dagli investitori a un progetto viene depositato in un conto bancario protetto e sicuro fino al completo finanziamento del progetto. Intersolve non ha in alcun modo accesso a questi fondi. Una volta che il progetto è completamente finanziato, il denaro viene trasferito al mutuatario.