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InvesCore NBFI 12
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Dans les zones périphériques d'Oulan-Bator, une charmante boulangerie du nom de Batbaigali fabrique des pâtisseries et des tartes depuis plus de 15 ans. Sans le soutien financier d'InvesCore, une amélioration de la production pour augmenter les revenus aurait peut-être été impossible. En investissant dans InvesCore, vous contribuez à la croissance de 15 autres entreprises mongoles.
€150 000
5,50%
24 mois
6 mois
EUR
DeviseMontant | €150 000 |
Intérêt | 5,50% |
Maturité | 24 mois |
Remboursements | 6 mois |
Devise | EUR |
Le projet
Veuillez noter : le 1er remboursement du capital commence après 12 mois au lieu de 6. Le paiement des intérêts, lui, commence à partir de 6 mois.
Batbaigali n'est pas seulement une boulangerie ; c'est un lieu rempli de souvenirs pour beaucoup de ceux qui y travaillent. Initiée par un couple marié et leurs enfants, cette entreprise familiale a beaucoup grandi au cours des 15 dernières années. Aujourd'hui, ils comptent une équipe de 116 employés. Avec plusieurs prêts de InvesCore, une institution de microfinance locale, Batbaigali a pu acquérir des équipements de cuisine essentiels et acheter des ingrédients de haute qualité. Cela leur a permis de maintenir les normes les plus élevées pour leurs produits et d'augmenter leur capacité de production. En conséquence, la boulangerie a pu étendre ses opérations et répondre à une demande croissante.
Les entrepreneurs de petite et de moyenne taille en Mongolie ont besoin de fonds de roulement pour que leur entreprise puisse grandir, comme le démontre la boulangerie. Une entreprise florissante signifie un revenu plus élevé, améliorant directement la vie de l'entrepreneur, des fournisseurs et des employés. InvesCore propose aux entrepreneurs des prêts commerciaux avec une maturité entre 24 et 36 mois et un remboursement mensuel du capital et des intérêts.
Quel rendement social votre investissement pourrait-il générer ?
InvesCore reconnaît le rôle important que jouent les petites et moyennes entreprises (PME) dans le paysage socio-économique de la Mongolie. Représentant environ 86 % de toutes les entités juridiques actives en Mongolie, ces PME sont fondamentales pour la création d'emplois, la réduction de la pauvreté et l'émancipation des communautés (Bureau National de la Statistique (NSO) de Mongolie, 2019). Pourtant, de nombreux entrepreneurs, en particulier les femmes, font face à des obstacles financiers considérables.
Pour combler cet écart, InvesCore a introduit des services financiers innovants pour démocratiser l'accès au financement. L’automatisation du processus de prêt traditionnel a non seulement réduit de 80 % le travail manuel et les erreurs potentielles, mais a également étendu leur portée. En 2021, cela a permis à plus de 1 200 propriétaires de PME, dont plus de 250 étaient des entrepreneuses, d' obtenir des prêts professionnels. En investissant dans InvesCore, vous facilitez le décaissement de prêts à 15 PME en Mongolie.
Quel retour financier votre investissement pourrait-il générer ?
- Taux d'intérêt annuel de 5,5%
- Maturité de 24 mois
- Période de grâce : le premier remboursement de l'investissement sera effectué après 12 mois, puis il y aura un remboursement tous les 6 mois.
- Avec un investissement de 1 000 euros, le remboursement total attendu serait de 1 075 euros.
- C'est un projet en monnaie locale (LCY), mais le risque de change est couvert par notre partenaire TCX. L'utilisation de la monnaie locale pour les prêts dans les marchés émergents aide les propriétaires d'entreprises à éviter les pertes dues aux fluctuations imprévisibles des devises. Pour plus d'informations sur les risques de change éventuels, consultez notre page sur les devises.
L'histoire de InvesCore
InvesCore est la plus grande institution financière de Mongolie. Avec le financement de Lendahand, ils accordent des prêts commerciaux à leurs clients actuels et à de nouveaux clients. Les principaux clients sont des petites et moyennes entreprises dans la capitale Oulan-Bator, ainsi que des entreprises agricoles ou des agriculteurs ruraux. Afin de mieux soutenir les entrepreneurs, InvesCore propose également des formations en gestion d'entreprise.
InvesCore traite les demandes de prêt de ses 80 000 clients via son système d'octroi de prêts (Loan Origination System - LOS) développé en interne. Le processus d'automatisation du LOS collecte des informations sur les clients à partir de systèmes gouvernementaux, ce qui permet aux clients de gagner du temps dans la collecte des documents nécessaires.
En 2019, InvesCore a organisé une première offre publique de vente (IPO) portant sur 15 % du total des actions. Depuis l'introduction en bourse, le prix de l'action a augmenté de 145%. Pour l'avenir, l'institution financière non bancaire prévoit une expansion internationale de ses activités en Asie centrale et en Asie du Sud-Est.
En 2021, InvesCore a lancé un programme spécial qui permet le financement à faible coût pour des profils de clients plus vulnérables. Le programme est financé par Rio Tinto Mongolia LLC. Les groupes cibles sont les suivants :
- Les PME qui mettent en œuvre un projet respectueux de l'environnement
- Les PME dirigées par des entrepreneurs handicapés
- Les PME dirigées par des femmes entrepreneures
- Les PME dirigées par des parents isolé(e)s
- Les PME menant des activités de substitution des importations
InvesCore en chiffres
- Fondée en 2016
- Portefeuille de prêts de 74 milliards de tugriks (environ 60 millions d’USD) (fin 2021)
- 18 succursales en Mongolie
- 2 filiales au Kirghizistan
- 269 employés
- 40% de leur portefeuille de clients sont des PME
- Plus de 80 000 clients
Nom de l’entreprise | InvesCore NBFI |
PDG | Bayasgalan Dalaijamts |
Création | 2016-03-01 |
Lieu | Ulaanbaatar |
Secteur | Services financiers |
Chiffre d'affaires | €13 200 000 |
Employés | 269 |
Cote de crédit | A+ |
Impact
InvesCore est une institution de microfinance en Mongolie. Son portefeuille est actuellement réparti entre 30 % de clients ruraux et 70 % de clients urbains. Son objectif est de numériser entièrement les prêts à la consommation afin de concentrer toute son attention sur les prêts aux entreprises et de s'orienter davantage vers l'impact. InvesCore a mis au point un processus automatisé pour les prêts traditionnels, qui réduit le travail manuel de 80 %, ce qui permet d'accélérer le traitement des prêts et d'accroître l'accessibilité pour les entrepreneurs.
Les efforts de numérisation d'InvesCore permettent aux entrepreneurs, y compris aux femmes, de s'émanciper en facilitant l'accès aux services financiers, en promouvant l'égalité des sexes et en soutenant la croissance des petites entreprises dans l'économie locale.
L'année dernière, plus de 1 200 propriétaires de PME ont reçu des prêts commerciaux, dont plus de 250 étaient des femmes entrepreneures.
L'accès au financement est un outil efficace de lutte contre la pauvreté. Outre l'entrepreneur qui bénéficie du prêt, toutes les personnes impliquées dans son entreprise ressentent l'effet positif du financement. Lorsqu'une entreprise peut se développer, l'activité entrepreneuriale augmente et des emplois sont créés. Cela entraîne une diminution de l'émigration et donne aux gens la possibilité d'améliorer leurs conditions de vie.
OOD impactés
Grâce à ce projet, vous contribuez aux objectis de développement durable suivants:
ODD1 - Pas de pauvreté
ODD8 - Travail décent et croissance économique
En savoir plus sur l'impact que vous pouvez avoir grâce à notre plateforme et aux ODD sur notre page d'impact.
Articles de blog connexes
Apprenez-en plus sur InvesCore dans leur article de blog de présentation en anglais.
Vous voulez en savoir plus sur la façon dont l'inclusion financière peut faire prospérer l'entrepreneuriat? Lisez ici.
Vous vous demandez quelles autres institutions de microfinance nous avons dans notre portefeuille ? Consultez-les ici.
- Grâce à cet investissement, 15 emplois sont créés
- Cet investissement permet d'améliorer les conditions de vie sur le site 100
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Nous avons déjà contribué à InvesCore NBFI 12
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